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Profil de risque - PCA cabinet de conseil en gestion de patrimoine

profil de risque : Une gestion de votre patrimoine qui vous ressemble

Nous avons précédemment évoqué l’importance de bien définir vos objectifs patrimoniaux, ainsi que votre horizon d’investissement.
Nous allons maintenant étudier un autre élément fondamental pour la gestion de votre patrimoine : le profil de risque.

Qu’est-ce qu’un profil de risque?

Analyser votre profil de risque, permet d’encadrer la gestion de vos investissements, en définissant le niveau de risque global que vous êtes prêt à assumer.
Quel niveau de baisse vous semble acceptable pour votre portefeuille ? Pour quelle performance espérée ?
Voici les bonnes questions à se poser !

Quels sont les critères à prendre en compte ?

  • Votre horizon d’investissement : plus elle sera longue, et plus vous pourrez opter pour une gestion dynamique.
    Au contraire, un projet à plus court terme doit conduire à réduire le risque pour préserver votre capital en cas de baisse des marchés financiers.
  • Votre âge : si vous êtes jeune, vous pouvez prendre plus de risques. A contrario, à l’approche de la retraite il faudra les réduire.
  • Votre tolérance : il s’agit de votre capacité psychologique à supporter une baisse de valeur sur votre portefeuille.
  • Votre situation personnelle : Si vous êtes célibataire, en couple avec ou sans enfant, salarié ou en recherche d’emploi, le niveau de risque que vous serez prêt à prendre ne sera pas le même.

Quels sont les différents types de profil ?

Voici 3 profils que nous rencontrons régulièrement :

  • Prudent : qui privilégie la sécurité du capital, avec une exposition au risque faible et une performance modérée.
  • Equilibré : qui recherche une performance moyenne avec une prise de risque raisonnable.
  • Dynamique : qui permet de profiter pleinement de la performance des marchés en contrepartie d’une prise de risque plus importante.

Pour conclure

Pour réussir vos investissements sur le long terme, il est fondamental de bien définir votre profil de risque.
Notre rôle est de vous accompagner dans cette démarche, puis de sélectionner avec vous la bonne répartition.

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