- Date de publication : 31 Mai 2022
Votre clause bénéficiaire : élément fondamental de votre succession
Un contrat d’assurance-vie vous permet de gérer votre épargne, tout en préparant efficacement la transmission de votre patrimoine en cas de décès.
Attention cependant, car il faut être particulièrement vigilant quant à la rédaction de votre clause bénéficiaire.
Qu’est-ce qu’une clause bénéficiaire ?
La clause bénéficiaire vous permet de désigner la ou les personnes à qui vous souhaitez transmettre le capital accumulé sur votre contrat au moment de votre décès, et d’en définir précisément les conditions.
Quand faut-il rédiger votre clause bénéficiaire ?
Vous devez définir les paramètres de votre clause bénéficiaire dès la souscription de votre contrat d’assurance-vie.
Toutefois, vous conservez la possibilité de la modifier à tout moment par simple courrier.
Comment enregistrer ma clause bénéficiaire ?
La rédaction de votre clause bénéficiaire peut être validée de plusieurs manières :
- directement auprès de la compagnie d’assurance, par l’intermédiaire de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine, qui prendra en charge toutes les démarches pour vous.
- auprès de votre notaire, qui vous proposera la rédaction d’un document dédié ou à inclure dans votre testament.
Faut-il me faire accompagner ?
Il est peu probable que les modèles de clause bénéficiaire proposés par la compagnie d’assurance au moment de votre souscription répondent parfaitement à vos besoins.
C’est un exercice délicat qui doit être encadré, car il faut que la clause bénéficiaire soit adaptée à votre situation personnelle, et à vos souhaits. Il est important de prendre en compte les différents scénarios possibles et d’y répondre précisément, avec l’aide d’un professionnel.
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Comment une clause bénéficiaire peut-elle être remise en cause ?
Le contrat d’assurance-vie permet de transmettre un capital dans un cadre fiscal très avantageux. La désignation du ou des bénéficiaires est libre. Ce peut être un héritier, un proche qui n’a pas vocation à hériter ou encore, une association.
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