Focus sur la clause bénéficiaire

Un contrat d’assurance-vie vous permet de gérer votre épargne, tout en préparant efficacement la transmission de votre patrimoine en cas de décès.

Attention cependant, car il faut être particulièrement vigilant quant à la rédaction de votre clause bénéficiaire.

Qu’est-ce qu’une clause bénéficiaire ?

La clause bénéficiaire vous permet de désigner la ou les personnes à qui vous souhaitez transmettre le capital accumulé sur votre contrat au moment de votre décès, et d’en définir précisément les conditions.

Quand faut-il rédiger votre clause bénéficiaire ?

Vous devez définir les paramètres de votre clause bénéficiaire dès la souscription de votre contrat d’assurance-vie.

Toutefois, vous conservez la possibilité de la modifier à tout moment par simple courrier.

Comment enregistrer ma clause bénéficiaire ?

La rédaction de votre clause bénéficiaire peut être validée de plusieurs manières :

  • directement auprès de la compagnie d’assurance, par l’intermédiaire de votre Conseiller en Gestion de Patrimoine, qui prendra en charge toutes les démarches pour vous.
  • auprès de votre notaire, qui vous proposera la rédaction d’un document dédié ou à inclure dans votre testament.

Faut-il me faire accompagner ?

Il est peu probable que les modèles de clause bénéficiaire proposés par la compagnie d’assurance au moment de votre souscription répondent parfaitement à vos besoins.

C’est un exercice délicat qui doit être encadré, car il faut que la clause bénéficiaire soit adaptée à votre situation personnelle, et à vos souhaits. Il est important de prendre en compte les différents scénarios possibles et d’y répondre précisément, avec l’aide d’un professionnel.

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