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cabinet conseil et gestion de patrimoine
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LEXIQUE

Assurance-vie

Assurance-vie : contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires qui seront exonérés de droits de succession dans la limite de la loi (art.757B et 990I du CGI).

C’est l’outil d’épargne et de transmission de patrimoine préféré des français.

L’assurance-vie est un contrat entre un souscripteur et une compagnie d’assurance dans lequel le souscripteur apporte un capital initial, effectue des versements libres ou programmés. En contrepartie, la compagnie d’assurance s’engage à verser une somme d’argent, appelée prestation, à un ou plusieurs personnes désignées par le souscripteur dans la clause bénéficiaire, en cas de décès de ce dernier ou à une date d’échéance prévue dans le contrat.
Les sommes investies par le souscripteur sont placées sur des supports euros, garantissant le capital investi, ou des supports en unités de compte (actionsobligationsfonds structurés) n’apportant pas de garantie du capital mais permettant potentiellement d’obtenir un rendement plus rémunérateur que le fonds euro.
L’assurance-vie peut être utilisée comme un outil d’épargne de long terme permettant de préparer sa succession, en transmettant un capital hors succession à des bénéficiaires désignés tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Elle peut également être utilisée pour financer un projet ou pour préparer sa retraite, entre autres.

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