LEXIQUE
Assurance-vie
Assurance-vie : contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires qui seront exonérés de droits de succession dans la limite de la loi (art.757B et 990I du CGI).
C’est l’outil d’épargne et de transmission de patrimoine préféré des français.
L’assurance-vie est un contrat entre un souscripteur et une compagnie d’assurance dans lequel le souscripteur apporte un capital initial, effectue des versements libres ou programmés. En contrepartie, la compagnie d’assurance s’engage à verser une somme d’argent, appelée prestation, à un ou plusieurs personnes désignées par le souscripteur dans la clause bénéficiaire, en cas de décès de ce dernier ou à une date d’échéance prévue dans le contrat.
Les sommes investies par le souscripteur sont placées sur des supports euros, garantissant le capital investi, ou des supports en unités de compte (actions – obligations – fonds structurés) n’apportant pas de garantie du capital mais permettant potentiellement d’obtenir un rendement plus rémunérateur que le fonds euro.
L’assurance-vie peut être utilisée comme un outil d’épargne de long terme permettant de préparer sa succession, en transmettant un capital hors succession à des bénéficiaires désignés tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Elle peut également être utilisée pour financer un projet ou pour préparer sa retraite, entre autres.
Le Cabinet de Gestion de PCA Patrimoine parle de l'assurance-vie dans...
Faites fructifier votre épargne avec l’assurance-vie
Faire fructifier son épargne et sécuriser son avenir financier sont des préoccupations essentielles partagées par de nombreux français. Au sein des diverses options disponibles, l’assurance-vie se distingue comme l’une des solutions de choix pour atteindre ces objectifs financiers.
L’assurance-vie, un placement patrimonial
L’assurance vie est un placement à long terme de sommes d’argent dont le succès auprès des épargnants s’explique par sa souplesse de gestion, ses performances, ses multiples perspectives au regard des objectifs patrimoniaux souhaités, et par un large éventail de possibilités d’investissement.
Le contrat d’assurance-vie
L’assurance-vie représente un outil polyvalent essentiel dans la gestion patrimoniale. Bien que son origine remonte à son rôle initial d’assurance, elle est fréquemment utilisée à des fins d’épargne, de génération de revenus supplémentaires, de planification de la retraite et de transmission de patrimoine.
Comment optimiser la transmission de son assurance-vie ?
L’assurance-vie est un outil très plébiscité par les français. Il vous permet d’épargner de manière souple. En effet, les capitaux restent disponibles et la fiscalité qui y est rattachée est très avantageuse. De plus, lors de votre décès, les sommes capitalisées ne relèveront pas de votre succession, mais seront reversées aux bénéficiaires que vous aurez désignés.
Comment une clause bénéficiaire peut-elle être remise en cause ?
Le contrat d’assurance-vie permet de transmettre un capital dans un cadre fiscal très avantageux. La désignation du ou des bénéficiaires est libre. Ce peut être un héritier, un proche qui n’a pas vocation à hériter ou encore, une association.
Besoin de trésorerie – avance sur votre contrat d’assurance-vie
Vous avez un besoin temporaire de trésorerie ? Vous êtes partagés entre effectuer un rachat sur votre contrat d’assurance-vie, contracter un prêt à la consommation… L’alternative de l’avance sur votre contrat d’assurance-vie devient, avec la remontée des taux, constitue une bonne solution.
