PCA Patrimoine : cabinet de conseil en GESTION DE PATRIMOINE   –   Paris | Nantes | Béziers | Angers

PCA Patrimoine :
cabinet conseil et gestion de patrimoine
Paris | Nantes | Béziers | Angers

LEXIQUE

Assurance-vie

Assurance-vie : contrat par lequel l’assureur s’engage, en contrepartie du paiement de primes, à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires qui seront exonérés de droits de succession dans la limite de la loi (art.757B et 990I du CGI).

C’est l’outil d’épargne et de transmission de patrimoine préféré des français.

L’assurance-vie est un contrat entre un souscripteur et une compagnie d’assurance dans lequel le souscripteur apporte un capital initial, effectue des versements libres ou programmés. En contrepartie, la compagnie d’assurance s’engage à verser une somme d’argent, appelée prestation, à un ou plusieurs personnes désignées par le souscripteur dans la clause bénéficiaire, en cas de décès de ce dernier ou à une date d’échéance prévue dans le contrat.
Les sommes investies par le souscripteur sont placées sur des supports euros, garantissant le capital investi, ou des supports en unités de compte (actionsobligationsfonds structurés) n’apportant pas de garantie du capital mais permettant potentiellement d’obtenir un rendement plus rémunérateur que le fonds euro.
L’assurance-vie peut être utilisée comme un outil d’épargne de long terme permettant de préparer sa succession, en transmettant un capital hors succession à des bénéficiaires désignés tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Elle peut également être utilisée pour financer un projet ou pour préparer sa retraite, entre autres.

VOIR AUSSI LES DÉFINITIONS SUIVANTES

Le Cabinet de Gestion de PCA Patrimoine parle de l'assurance-vie dans...

Comment optimiser la transmission de son assurance-vie ?

L’assurance-vie est un outil très plébiscité par les français. Il vous permet d’épargner de manière souple. En effet, les capitaux restent disponibles et la fiscalité qui y est rattachée est très avantageuse. De plus, lors de votre décès, les sommes capitalisées ne relèveront pas de votre succession, mais seront reversées aux bénéficiaires que vous aurez désignés.

Lire la suite »

Optimisez votre retraite future

Le sujet des retraites est un sujet d’actualité depuis des années. Reformes après reformes, le taux de remplacement est de plus en plus bas et l’allongement de la durée de cotisation semble inéluctable.

Lire la suite »

Les fonds obligataires datés, opportunités d’investissement

Très peu utilisés ces dernières années, les fonds obligataires datés profitent de la récente remontée des taux d’intérêt. Eligibles dans les contrats d’assurance-vie, les Plans Épargne Retraite – PER, les contrats de capitalisation ou encore les compte-titres, ce type de fonds n’offre pas de garantie en capital, mais présente des perspectives de rendement attractif.

Lire la suite »
Fin des articles sur un sujet similaire