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PCA Patrimoine :
cabinet conseil et gestion de patrimoine
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Étiquette : retraite

PCA Patrimoine, cabinet de gestion de patrimoine

Le contrat d’assurance-vie

L’assurance-vie représente un outil polyvalent essentiel dans la gestion patrimoniale. Bien que son origine remonte à son rôle initial d’assurance, elle est fréquemment utilisée à des fins d’épargne, de génération de revenus supplémentaires, de planification de la retraite et de transmission de patrimoine.

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Optimisez votre épargne retraite grâce au PER

Outil phare de la loi PACTE entrée en vigueur en octobre 2019, le PER – Plan Épargne Retraite – vous permet de préparer votre retraite en constituant une épargne. Ce plan complétant vos revenus sous forme de rente ou de capital au moment de votre retraite, il vous permet donc d’épargner spécifiquement pour votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal au moment de vos versements.

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Quand et comment préparer ma retraite ?

Selon une étude de l’AMF de 2020, 71% des français pointe la retraite lorsqu’ils évoquent leurs motivations pour épargner. Et selon une autre étude de la DREES – Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques – de 2021, les revenus d’un salarié ayant effectué une carrière complète baissent de 25% au moment de la retraite.

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Abaissez votre impôt en capitalisant pour vos enfants

Le PER est l’outil issu de la loi PACTE permettant de vous constituer une épargne complémentaire pour préparer votre retraite. Chaque versement vous offre un avantage fiscal. Il est possible d’ouvrir un PER pour vos enfants rattachés à votre foyer fiscal, qu’ils soient mineurs ou majeurs. Cela permet de leur constituer un capital tout en réduisant votre imposition.

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Optimisez votre retraite future

Le sujet des retraites est un sujet d’actualité depuis des années. Reformes après reformes, le taux de remplacement est de plus en plus bas et l’allongement de la durée de cotisation semble inéluctable.

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Les fonds obligataires datés, opportunités d’investissement

Très peu utilisés ces dernières années, les fonds obligataires datés profitent de la récente remontée des taux d’intérêt. Eligibles dans les contrats d’assurance-vie, les Plans Épargne Retraite – PER, les contrats de capitalisation ou encore les compte-titres, ce type de fonds n’offre pas de garantie en capital, mais présente des perspectives de rendement attractif.

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Combien épargner pour ma retraite ?

En France, depuis plusieurs décennies, chaque gouvernement propose sa réforme du système des retraites. L’âge de départ en retraite à taux plein ne cesse de croitre. Et en parallèle, le taux de remplacement décroit, avec comme point important à ne pas oublier, à savoir : plus votre revenu durant votre vie active est important, et plus le taux de remplacement sera faible. Le Conseil d’Orientation des retraites – COR – prévoit une dégradation de la situation des retraités dans les années à venir.

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Fiscalité de la prime de départ en retraite

Le système de retraite en France prévoit sous conditions une indemnité de départ en retraite. Celle-ci est souvent la bienvenue car, avec un taux de remplacement de plus en plus bas (*), celle-ci atténue, au début, votre perte de revenu. Mais elle est soumise à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

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Focus défiscalisation : Le PER

Comment fonctionne le PER ? Comment utiliser le PER pour réduire vos impôts ? Quels sont les plafonds annuels ? Que faire des plafonds non utilisés les années précédentes ? Notre cabinet de conseil patrimonial vous répond.

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Nous mettons notre expertise au service des particuliers et des dirigeants d’entreprises pour leur permettre d’optimiser leurs choix financiers en milieu complexe.

Notre approche pluridisciplinaire nous apporte cette vision à 360° essentielle à la prise de décision. La stratégie, l’organisation patrimoniale, la gestion des actifs financiers et immobiliers, l’accompagnement du chef d’entreprise… sont autant de sujets que nous traitons au quotidien.

La clé de notre activité se trouve dans notre capacité à anticiper.

Notre clientèle a fait le choix d’une équipe dynamique et expérimentée, convaincue que chaque situation est unique.